Cómo saber cuál es un buen rango o puntaje de calificación crediticia

La puntuación de la calificación crediticia es una característica que deben conocer las entidades financieras a las que se puede solicitar un préstamo u otro producto financiero; se utiliza como referencia del valor que genera dicha puntuación.

Si está solicitando un préstamo bancario y este término (calificación crediticia) le resulta familiar, le recomendamos que lea el resto de este artículo para saber más sobre qué es este tipo de puntuación y por qué es tan importante para obtener un préstamo.

¿Qué es exactamente la puntuación de créditicia?

Los bancos y otras instituciones financieras suelen ser cautelosos cuando se trata de créditos. Es natural que se preocupen por el pago cuando tratan con terceros y extraños.

En general, las cantidades acreditadas son grandes, y ninguna institución financiera o empresa está dispuesta a prestar dinero sin una garantía de que el dinero será devuelto.

Los bancos utilizan las puntuaciones de crédito de estas empresas para estar seguros o tener confianza a la hora de prestar a personas físicas o jurídicas, y así poder conceder un préstamo con el menor riesgo posible de perder ese dinero.

Esta puntuación o rango de crédito representa un índice de riesgo en forma de número o valor de letra. Estamos hablando de un número de tres cifras que identifica el nivel de confianza de un cliente en un acreedor.

Así es como los bancos, por ejemplo, acreditan el dinero que dan a quien lo solicita (crédito) con la condición de los intereses, dependiendo de si su puntuación de crédito es buena. Si no lo es, la entidad financiera tiene la opción de rechazar la solicitud, cosa que debería hacer.

¿Cuándo es apropiado considerar una puntuación de crédito como buena?

Tener una buena puntuación de crédito es, por supuesto, esencial. Esta puntuación puede ser calculada por grandes empresas, también conocidas como agencias, basándose en el comportamiento de sus clientes.

Una de estas agencias es STANDARD & POOR, que se encarga de asignar una puntuación en letras y/o números para determinar el nivel de seguridad que tiene un cliente en una entidad financiera cuando solicita un préstamo.

AAA, AA+ y AA- son las calificaciones más altas posibles. La primera letra indica que el cliente tiene la máxima seguridad a la hora de pagar una deuda; la segunda y la tercera indican una alta seguridad y capacidad de pago, y así sucesivamente hasta llegar a la letra D, seguida de la C, que indica que el cliente tiene un alto riesgo de solvencia y puede ser incapaz de devolver los préstamos que solicita.

Esta es una forma de expresar la puntuación crediticia que pertenece a la agencia del apartado anterior, pero existen otras formas de representar el rango de calificación crediticia de una persona física o jurídica que dependen de las múltiples agencias que pueden existir en España, Europa y el resto del mundo.

¿Cómo puede mejorar su puntuación de crédito?

No podrá obtener una puntuación de crédito si nunca ha tenido un crédito bancario o una tarjeta de crédito porque no tiene un historial sobre el que construir uno.

Si este es el caso, te recomendamos que solicites como usuario de esa entidad financiera nuevos y pequeños créditos (o los que te proporcione la entidad bancaria). Una vez que lo tengas, o si tienes una tarjeta de crédito, procura consumir la mitad del importe y pagar el dinero que te acrediten el día correspondiente, junto con los intereses.

Si ya te lo han abonado, es muy recomendable que pagues, y que lo hagas todo a tiempo, sin faltar ni un solo día. También puede establecer un sistema de pago automático en el que se le cargue la cantidad que debe en la fecha de vencimiento. Esto le ayudará sin duda a mejorar su puntuación crediticio.