¿Qué es y cómo funciona una Carta de Crédito?

Hay transacciones comerciales que requieren una relación internacional porque las partes están situadas en territorios diferentes. Este tipo de transacción suele tener lugar entre dos empresas que mantienen una relación comercial de confianza y tienen responsabilidades relacionadas con ambas.

Como en cualquier transacción comercial, el intercambio de bienes o dinero debe darse por sentado sobre la base de documentos legales que han sido previamente revisados y, en su caso, mediados por ambas partes, para aumentar la confianza. La transacción suele implicar a un tercero. ahora te preguntas ¿Cómo interviene una carta de crédito en esto?

¿Qué es una carta de crédito?

Mucha gente piensa en un préstamo como en un banco, pero hay algunas diferencias en la definición de una solicitud de préstamo.

Una carta de crédito es el nombre de un documento para la compra y venta de bienes para el pago por un banco. Para obtener una carta de crédito, el solicitante debe ir al banco y presentar una solicitud formal. Este documento es muy utilizado en el comercio internacional, ya que da mucha confianza al vendedor.

La esencia de esta carta de crédito es que el banco se compromete a pagar al vendedor para respaldar la solicitud del cliente, así como a pagar el tiempo de cancelación y el importe de pago necesario para que el banco realice el pago. Cuando el intercambio es de carácter internacional, se deben tener en cuenta las normas que rigen este tipo de transacciones al celebrar el contrato.

Partes y estructura de una carta de crédito

La creación de una carta de crédito, como cualquier otra carta de crédito, contiene elementos que cumplen los requisitos necesarios. Estos elementos estructuran el documento y deben marcarse independientemente de las mercancías que se van a comercializar.

• Identificación del solicitante: Este documento debe contener el nombre y la identidad del solicitante. En este caso, el solicitante es la persona que desea realizar la compra y que acude al banco para que le emitan una carta de crédito a su cuenta.
• Entidad bancaria que emite la carta: debe emitir una carta y enviarla al vendedor, facilitando los datos del banco responsable del pago.
• Entidad bancaria corresponsal: si el banco emisor no ha establecido un banco en la zona del beneficiario, debe utilizar un corresponsal como intermediario en la transacción. En este caso, facilite los datos del banco corresponsal.
• Receptor o beneficiario: Se considerará parte cualificada a la persona a la que se emite la carta.

Formato de una carta de crédito

Cada institución bancaria tiene su propio formato para cada tipo de procedimiento, y las cartas de crédito no son una excepción, por lo que hay puntos de referencia que hay que seguir para que se diseñen correctamente. El formato que debe seguir una carta de crédito es el siguiente

• En primer lugar, los nombres y direcciones del solicitante y del beneficiario.
• Determine el importe por el que debe solicitar el préstamo.
• Si hay algún requisito exigido por los acuerdos internacionales: necesita una lista de productos, precios, cantidades por producto, certificados, facturas, etc.
• Establezca la fecha de caducidad de la carta.
• Especificaciones del producto a comprar
• Definición del tipo de carta de crédito
• Descripción del tipo de mercancías que se van a comercializar.
• Nombre del seguro que cubre el producto.
• Forma de pago

¿Cómo hacer una carta de crédito?

La carta de crédito será redactada por el banco al que recurra, pero para solicitarla tendrá que redactar una carta para notificar al banco.

Para solicitar una carta de crédito tendrá que acordar una cantidad que el banco considere razonable. También debes asegurarte de que cuando pidas un préstamo de este tipo seas consciente de los intereses que tendrás que pagar y de que eres responsable de ellos.

Por otro lado, debe asegurarse de que los productos que quiere vender cumplen con las disposiciones legales internacionales.

Ejemplos de una carta de crédito:

No todas las cartas de crédito se refieren al mismo tipo de transacción, sino que existen diferentes tipos de cartas de crédito, en función del contrato que ambas partes deseen celebrar.

Carta de crédito irrevocable: es un tipo de carta en la que todas las partes se comprometen a cumplir plenamente las condiciones y que no puede ser revocada sin el consentimiento de ninguna de ellas.

Carta de crédito confirmada: en este tipo de casos, un tercero (el banco) actúa como referencia para probar la transacción y asume cierta responsabilidad por el pago de la mercancía.

Carta de crédito revocable: es una modificación que se puede hacer o cambiar sin el consentimiento del vendedor y es una modificación hecha entre el comprador y el banco.

Como puede ver, una carta de crédito es un recurso muy útil a la hora de realizar cualquier tipo de compra que requiera la ayuda financiera de un banco. Es un gran aliado para las empresas que importan y exportan mercancías, y en algunos casos es un documento necesario.

Carta de crédito transferible: También puede transferir una carta de crédito irrevocable. Una carta de crédito transferible permite al exportador transferir la totalidad o parte de sus derechos a otra persona de acuerdo con las condiciones de la carta de crédito original, con algunas excepciones.

Tipos de cartas de crédito irrevocables

Carta de crédito Sin confirmar: Una carta de crédito sin confirmar es un documento que sólo respalda la garantía del banco emisor. El banco asesor sólo informa al exportador de las condiciones de la carta de crédito y no añade ninguna obligación de pago. El exportador suele asumir el riesgo de pago al emitir el banco en otro país.

Cartas de crédito respaldadas: Una carta de crédito respaldada es una combinación de dos cartas de crédito que forman una carta de crédito negociable alternativa. Las cartas de crédito contingente permiten a los exportadores (vendedores o intermediarios) que no pueden optar a préstamos bancarios sin garantía obtener una segunda carta de crédito en beneficio de sus proveedores.

Carta de crédito Standby: A diferencia de una carta de crédito comercial, que es principalmente para el pago, una carta de crédito standby es un tipo de garantía bancaria que cubre las obligaciones financieras por incumplimiento. El banco emite la carta de crédito contingente, el vendedor la mantiene y el vendedor proporciona al cliente las condiciones de la cuenta abierta. Si el pago se realiza de acuerdo con las condiciones establecidas por el vendedor, no se emite ninguna carta de crédito. Sin embargo, si el cliente no puede pagar, el vendedor debe presentar una letra de cambio en el banco junto con una copia de la factura para el pago. La carta de crédito contingente suele expirar a los 12 meses.

Beneficios de la Carta de Crédito

• Consejos de expertos para comprobar su solvencia.
• Comprobante de todos los honorarios y gastos.
• Asegúrese de que la documentación se ajusta al contrato.
• Pago rápido.
• Obtenga una imagen actualizada y precisa del estado de su cuenta de crédito comercial.
• Prueba de todos los honorarios y gastos cobrados por este servicio.

Carta de crédito para la importación

Una carta de crédito es una serie de cartas emitidas por un banco, que actúa en nombre del importador y de acuerdo con las instrucciones de éste, siempre que se cumplan las condiciones especificadas en la carta de crédito en un plazo determinado. Una carta de crédito formaliza un contrato que obliga al exportador a pagar presentando los documentos necesarios. Normalmente, el importador debe tener una línea de crédito con un banco o proporcionar los fondos necesarios para tramitar el crédito.

Este acuerdo personal permite al banco remitir la cantidad especificada al proveedor en nombre del importador, siempre que se cumplan determinadas condiciones, y garantiza la recepción de la documentación correspondiente a la operación de compra de bienes o servicios.

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